Je leent geen 1.000 euro uit aan een vreemde en je trouwt niet met iemand die je nauwelijks kent. Waarom niet? Omdat je niet zomaar in zee gaat met een onbekende. Zo is het ook met zakendoen. Voordat u uw producten of diensten verkoopt, wilt u weten of een onderneming in staat is de rekening te betalen. Dat is waar kredietwaardigheid om draait. Zo wil een leasemaatschappij bijvoorbeeld graag weten of een potentiële klant financieel gezond is voordat ze leaseauto’s levert. Hieronder leest u hoe u inzicht kunt krijgen in de kredietwaardigheid van uw afnemers.

• De belangrijkste tip is: zorg dat u weet met wie u zaken doet. Verdiep u in hoe een bedrijf er financieel voor staat en in hoeverre de rekeningen worden betaald. Kortom: verzamel alle krediet gerelateerde gegevens van een onderneming, zeker als het om orders gaat waaraan grote bedragen hangen.
• Op internet zijn veel financiële gegevens te vinden over bedrijven. De omzet- en winstontwikkeling vertellen iets over de mogelijke kredietwaardigheid. Soms zijn er klantervaringen of gegevens over het betaalgedrag beschikbaar. Zo brengt Graydon periodiek rapporten uit, bijvoorbeeld over het betaalgedrag of de groei van sectoren.
• Daarnaast zijn er professionele instellingen die financiële gegevens over bedrijven verzamelen en verkopen. Het gaat vaak om informatie die niet of nauwelijks in openbare bronnen te vinden is. Graydon is een voorbeeld van een bedrijf dat krediet- en andere bedrijfsinformatie verzamelt, en dat ook op basis van eigen gegevens de kredietwaardigheid van bedrijven vaststelt.

Hoe wordt kredietwaardigheid gemeten?

Hoe gezonder een bedrijf, hoe hoger de kredietwaardigheid. De financiële gezondheid wordt onder meer afgeleid van de solvabiliteit: hoe groot is de schuld ten opzichte van het eigen vermogen? Maar ook de liquiditeit speelt een rol: is er voldoende cashflow om aan lopende verplichtingen te voldoen? Belangrijk is ook het betaalgedrag: worden facturen binnen de afgesproken betaaltermijn betaald? Bedrijven met veel klanten zijn kredietwaardiger dan bedrijven die afhankelijk zijn van maar een paar afnemers. Te veel voorraad drukt de kredietwaardigheid, omdat aan veel voorraad risico’s verbonden zijn. Door al dit soort aspecten te combineren, ontstaat een rating die de mate van kredietwaardigheid aangeeft, variërend van AAA tot D. AAA staat voor zeer kredietwaardig en een zeer kleine kans op wanbetaling. Bij een D-rating is er sprake van geen enkele kredietwaardigheid. Op basis van de kredietbeoordeling wordt een kredietlimiet afgegeven. Dit bedrag geeft aan tot welk bedrag het verantwoord is om met een bedrijf zaken te doen op krediet. De hoogte van dit bedrag wordt berekend aan de hand van kerngetallen op de balans, zoals het werkkapitaal en het eigen vermogen.

Door uw huiswerk goed te doen, voorkomt u dat u met malafide bedrijven in zee gaat en is de kans veel kleiner dat u met wanbetalingen te maken krijgt.